怎樣認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)價(jià)值或沒(méi)有保險(xiǎn)價(jià)值？
首先，應(yīng)當(dāng)確定被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的，且應(yīng)當(dāng)是可以衡量、計(jì)量的，是具有可利用價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。
第二，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是投保人或者被保險(xiǎn)人有支配權(quán)利的財(cái)產(chǎn)。也就是說(shuō)，與投保人或者被保險(xiǎn)人具有人身關(guān)系，或者與人身具有密切的關(guān)系。如果把別人的財(cái)產(chǎn)，絲毫沒(méi)有關(guān)系的財(cái)產(chǎn)拿去投保，對(duì)于投保人來(lái)講就是沒(méi)有保險(xiǎn)價(jià)值的。但是，如果投保人通過(guò)租賃、承包等合同關(guān)系，確定了對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有、使用等法律關(guān)系，那么，盡管租賃人、承包人等對(duì)該財(cái)產(chǎn)沒(méi)有絕對(duì)的處分權(quán)，但對(duì)于該財(cái)產(chǎn)是有保險(xiǎn)價(jià)值的，也可以拿去投保，至于將來(lái)的保險(xiǎn)收益的歸屬，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)權(quán)利義務(wù)的屬性加以確定。
第三，保險(xiǎn)法調(diào)整的是商法領(lǐng)域民事主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是那些可流通、有實(shí)現(xiàn)價(jià)值的、能夠?qū)崿F(xiàn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，例如不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、加工產(chǎn)品等。必須保證這些財(cái)產(chǎn)的合法性，根據(jù)法律能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，并且有變現(xiàn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，才能成為保險(xiǎn)的標(biāo)的物。
第四，根據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和法律的不斷進(jìn)步與完善，有些權(quán)利也可能成為保險(xiǎn)的標(biāo)的物。例如收費(fèi)權(quán)、收益權(quán)、債權(quán)等，保險(xiǎn)公司提供的按揭貸款保險(xiǎn)，分期付款的購(gòu)車業(yè)務(wù)中的保證保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值的權(quán)利，作為保險(xiǎn)的標(biāo)的物，已在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生了極大的推動(dòng)作用。
